In 80 Tagen um die Welt!

Nur 80 Tage? Nein, da würde sich die Vorbereitung nicht lohnen – 365 Tage sollte das Abenteuer schon mindestens dauern. Zwei Weltreisen mit dem Wohnmobil, das ist der Traum meiner Mandanten. Im Jahr 2007 und 2010 soll der Wunsch Wirklichkeit werden. Auszeit nehmen aus dem Alltag und verreisen für ein bis zwei Jahre – wer käme da nicht selbst ins Träumen?
Das Ehepaar K. hatte hierzu sehr klare Pläne und wollte wissen, ob die bestehende finanzielle Basis für diese Vorhaben ausreichen würde. Darüber hinaus sollte die künftige Finanzstrategie weitere Anforderungen erfüllen:
Die Erhaltung des Kapitalstockes mit sicheren Anlagen, das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit, nach Möglichkeit die Vermeidung von Kapitalertragssteuer.

Zur Ausgangssituation

Herr Martin K., geboren 1960, ist Angestellter im Öffentlichen Dienst und verdient Brutto 2.880 € monatlich.
Seine Frau Anna erhält als Beamtin Brutto 2.643 € monatlich, sie ist 1970 geboren. Beide beziehen jeweils 13 Monatsgehälter.
Frau K. hat zusätzlich jährlich 1.500 € sonstige steuerpflichtige Einkünfte.
Das gemeinsame steuerpflichtige Jahreseinkommen für 2002 betrug rund 73.500_€. Hieraus ergab sich eine Steuerbelastung von voraussichtlich 16.500 €. 3.880€ Netto standen monatlich im Jahresdurchschnitt 2002 zur Verfügung.
Anna K. und Martin K. haben keine Kinder. Das Ehepaar wohnt in einem gemieteten Einfamilienhaus. Beide hatten in der Vergangenheit sehr konsequent für ihr Ziel gespart, so dass bereis eine solide finanzielle Basis gegeben war, wie aus der Tabelle Die finanziellen Gegebenheiten zum Zeitpunkt der Datenaufnahme ersichtlich ist.

Herr und Frau K. waren begeistert von den Ergebnissen aus der Finanzdiagnose. Besonders die Darstellung zur finanziellen Unabhängigkeit faszinierte sie. So wurde berechnet, dass dieses Ziel in zwölf Jahren zu erreichen sei, mit einem zusätzlichen Sparaufwand von 180 € monatlich. Motiviert und entschlossen engagierten sich Anna und Martin K. im Verlauf der nächsten Gespräche zur Planung und Umsetzung der neuen Finanzstrategie. Alle persönlichen Anforderungen wurden hierbei berücksichtigt und umgesetzt.

Während der arbeitsfreien Zeit in den Jahren 2007 und 2010 bis 2011 werden die laufenden Kosten für Lebenshaltung, alle gesamten Reisekosten, die monatlichen Beiträge für Versicherungen, Krankenkasse, sonstige Absicherung und Kapitalaufbau durch Auszahlpläne aus den vorhandenen bzw. neu angelegten Depots finanziert. Diese Spar- und Auszahlpläne sind auf den Bedarf und zeitlichen Ablauf abgestimmt. Auch die Investition für das neue Wohnmobil ist eingeplant. Die Absicherungslücke nach dem Ablauf der bestehenden Lebensversicherungen, inkl. Rente bei Berufsunfähigkeit, wird geschlossen. Der Kapitalstock bleibt während der arbeitsfreien Zeit erhalten, durch die Investition in eine entsprechende fondsgebundene Lebensversicherung können Kapitalgarantie und steuerfreie Erträge erzielt werden.
Der langfristige Vermögensaufbau wird ergänzt durch den Kauf einer Eigentumswohnung als Anlageimmobilie. Die Auswahl des Standortes sowie die Qualität der Sanierung lassen eine solide Wertsteigerung erwarten. Die Rendite wird durch die bestmögliche Gestaltung der AfA und Nutzung der steuerlichen Vorteile optimiert. Die Steuerrückerstattung aus dieser Investition wird wiederum langfristig in Sachwerten angelegt.

Durch die Summe aller Investitionen wird mit hoher Wahrscheinlichkeit auch trotz der ›Auszeiten‹ das Ziel der finanziellen Unabhängigkeit erreicht. Der tatsächliche Zeitpunkt, die Dauer und die Gesamtkosten der Reisen haben hierbei selbstverständlich einen wesentlichen Einfluss und können heute in ihren Auswirkungen noch nicht exakt berechnet werden. Siehe Tabelle Darstellung der neuen Finanzstrategie.

Ausgestattet mit dm nötigen finanziellen ›Proviant‹ können Anna und Martin K. zuversichtlich die weiteren Reisevorbereitungen treffen. Der Reise um die Welt in 365 Tagen steht aus finanzieller Sicht nichts mehr entgegen.

Ich kann mir vorstellen, auch Jules Verne hätte seine Freude daran!